-解决方案：

　　其实，像小闫这样的年轻人，在我们这个城市里比比皆是。小两口月收入只有几千元，没有房子和车子，但是，买房买车、安家立业并非遥不可及，只要听从理财专家的建议，配置好自己的资产，面包就会有的，房子也会有的。

　　少花钱，多存钱

　　经过一番采访，所有的理财师给小闫的第一个建议都是：多存钱，少花钱。小闫应当尽量减少家庭支出，提高家庭储蓄比例。因为两人马上要结婚买房，按揭供款将进一步增大支出，所以现在必须削减支出，提高储蓄率。两人的收入加在一起一年有6万元，如果将生活支出控制在3万元，那么很快就能攒下首付的资金。

　　买房从“需”出发

　　如果买房的目的是以自住为主，那就要“该出手时就出手”。因为房价暴涨或暴跌，对自住型的购房人来说基本没有影响。只要是生活的需要，那么随时买房都是合适的。对现在有自住需求的购房者来说，在经历市场持续几个月的优惠后，目前可以说是购房的好时机。因为现在房地产市场正处于价格“不上不下”的观望期，市场转向买方市场，购房者改变了弱势地位，可以从容地选择理想房源了。

　　购买二手房更可取

　　对小闫这样的家庭来说，建议购买一套由买卖双方定价的二手房。因为同新房相比，二手房的平均价格相当于新房的70%。而且由于是现房供应，二手房的价格由买卖双方自由议价，随着近期房源释放充足，二手房存在更大的议价空间，正好能够满足小闫的需求。

　　合理安排生活支出

　　购房之后，除去房贷和每月的基本生活消费，小闫小两口剩下的钱应该合理规划。如，留1万元做生活备用金，应付不时之需，可以用银行存款或货币基金去准备。在保持高流动性的同时，也能够取得一定的收益，而且变现能力也较强，是比较理想的理财工具。另外，虽然两人收入稳定，但是结余不多，建议平时多采用记账方法，减少一些不合理的开支。同时，两人也可以各申请一张信用卡，平时多刷卡消费，巧用信用卡的免息期，增加资金使用的灵活度。(编辑：凝水)